Azərbaycanda ödəniş təşkilatı və elektron pul təşkilatı lisenziyası
Azərbaycan Mərkəzi Bankının lisenziyasının sizə lazım olub-olmadığını aydınlaşdırırıq və biznes modelindən tənzimləyicinin qərarına qədər bütün yolu müşayiət edirik.
Sizə lisenziya lazımdırmı
Hər şeyi pul axınlarının modeli həll edir: pul kimindir, onu kim saxlayır və kimə köçürür. Üç tipik vəziyyət:
Çox güman ki, lazım deyil
Öz mal və xidmətləriniz üçün ödənişi ekvayer bank vasitəsilə qəbul edirsiniz. Müştərilərin pulu gəlir kimi hesabınıza daxil olur.
Ola bilsin, tərəfdaş vasitəsilə
Məhsulu bankın və ya ödəniş təşkilatının lisenziyası üzərində qurursunuz, özünüz isə texnoloji tərəfdaş və ya agent kimi çıxış edirsiniz. Burada müqavilənin və axınların detalları həlledicidir.
Çox güman ki, lazımdır
Müştərilərin pulunu saxlayırsınız, onu üçüncü şəxslərə köçürürsünüz, cüzdanlar və ya elektron pul buraxırsınız, digər merçantlar üçün ekvayrinq həyata keçirirsiniz.
Bu, rəy deyil, istiqamətdir. Dəqiq cavabı modelinizi təhlil etdikdən sonra — pulsuz məsləhətdə verəcəyik.
Hansı statuslar var
«Ödəniş xidmətləri və ödəniş sistemləri haqqında» Qanuna əsasən. Adları və tələbləri qanunun qüvvədə olan redaksiyası və Mərkəzi Bankın normativ aktları ilə tutuşdururuq.
Ödəniş təşkilatı
Köçürmələr, ekvayrinq, ödəniş alətlərinin buraxılması, pul köçürmələri və elektron pul istisna olmaqla digər ödəniş xidmətləri.
LisenziyaElektron pul təşkilatı
Elektron pulun buraxılması və onunla əməliyyatlar — cüzdanlar və onların üzərində qurulan hər şey.
LisenziyaÖdəniş sistemi operatoru
Ödəniş sisteminin və onun iştirakçılar üçün qaydalarının idarə edilməsi.
LisenziyaHesab məlumatı xidməti
Yalnız müştərinin hesabları üzrə məlumatların toplanması, pul hərəkəti olmadan.
QeydiyyatÖdəniş agenti
Bankın və ya lisenziyalı təşkilatın adından fəaliyyət göstərir və reyestrə daxil edilməlidir.
ReyestrNə edirik
Hazırlığı və tənzimləyici ilə dialoqu öz üzərimizə götürürük. Qərarı Mərkəzi Bank verir — biz elə edirik ki, imtina üçün əsas qalmasın.
AML/CFT proqramını sizin mütəxəssisiniz və ya tərəfdaşınız hazırlayır — biz onu sənədlər paketinin qalan hissəsi ilə uzlaşdırırıq.
-
Modelin təhlili
Hansı status lazımdır, qanuna görə hansı xidmətləri göstərirsiniz və lisenziyasız keçinmək mümkündürmü.
-
Sənədlər paketi
Biznes-plan, struktur, rəhbərliyə və kapitala dair tələblər — tənzimləyicinin aktual tələblərinə uyğun.
-
Daxili siyasətlər
Risklərin idarə edilməsi, informasiya təhlükəsizliyi, biznesin fasiləsizliyi, autsorsinq, müştəri vəsaitlərinin qorunması.
-
İT və təhlükəsizlik
Sistemləri tənzimləyicinin tələblərinə uyğunlaşdırırıq — lazım gələrsə, onları özümüz təkmilləşdiririk.
-
Müraciət və qeydlər
Müraciətə baxılmasını müşayiət edir, qərar verilənədək tənzimləyicinin suallarını cavablandırırıq. Sonra — hesabatlılıqda kömək edirik.